En Haute-Savoie, la toiture est exposée à des risques particulièrement variés : foehn et tempêtes, grêle estivale, neige abondante, gel intense. Votre assurance multirisque habitation (MRH) couvre certains de ces risques — mais pas tous. Beaucoup de propriétaires découvrent les exclusions au moment du sinistre, trop tard pour agir. RT Toiture 74 vous explique ce que votre assurance couvre réellement et comment optimiser votre protection.
RT Toiture 74 intervient à :
Ce que Couvre votre MRH pour la Toiture
Garanties MRH pour les sinistres toiture en Haute-Savoie
| Sinistre | Garantie applicable | Condition | Délai déclaration |
|---|---|---|---|
| Vent > 80 km/h (foehn) | Garantie tempête | Vent attesté météo | 5 jours ouvrés |
| Grêle | Garantie tempête/grêle | Épisode attesté | 5 jours ouvrés |
| Chute d'arbre/objet sur toit | Garantie tempête | Toujours couverte | 5 jours ouvrés |
| Infiltration suite tempête | Dégâts des eaux (conséquences) | Si cause couverte | 5 jours ouvrés |
| Incendie toiture | Garantie incendie | Toujours couverte | 5 jours ouvrés |
Délai de déclaration impératif : 5 jours ouvrés à partir de la connaissance du sinistre
Ce que ne Couvre Pas votre MRH — Les Exclusions
Le Défaut d'Entretien
C'est l'exclusion la plus fréquemment invoquée par les assureurs. Si l'expert constate que votre faîtage n'a pas été rejointoyé depuis 20 ans, que les tuiles présentaient des fissures manifestes avant le sinistre, ou que les gouttières n'avaient pas été nettoyées, l'assureur peut réduire ou refuser l'indemnisation en invoquant le manquement à l'obligation d'entretien. D'où l'importance de conserver les factures d'entretien (démoussage, réparations) comme preuve que vous avez rempli vos obligations.
La Vétusté et le Vieillissement Normal
Une toiture de 40 ans qui se dégrade progressivement n'est pas couverte. L'assurance couvre les sinistres soudains et accidentels, pas l'usure normale. Les infiltrations dues à un mortier de faîtage vieilli, à des tuiles simplement poreuses ou à une membrane de sous-toiture détériorée par le temps ne sont pas indemnisées.
Les Dégâts par la Neige (Hors Catastrophe Naturelle)
Surprise pour beaucoup de propriétaires : les dégâts causés par le simple poids de la neige (qui suit les charges réglementaires NV65) ne sont généralement pas couverts par la garantie tempête standard. Pour être couvert, il faut que la chute de neige soit déclarée catastrophe naturelle (arrêté préfectoral), ce qui est rare. Une toiture non conforme à la norme NV65 qui s'effondre sous la neige normale n'est pas indemnisée.
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